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Hipotecas inversas

Por: Nassau Suffolk Law Services
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¿Qué es una hipoteca inversa?

Una hipoteca inversa es un préstamo que permite a los propietarios de 62 años de edad o más sacar un préstamo sobre el patrimonio neto de su casa.

El dinero que recibe del préstamo, junto con el interés correspondiente, se agregan al saldo de la hipoteca inversa todos los meses.

A medida que aumenta el dinero que le debe al banco, el patrimonio neto de su casa disminuye, porque está pidiendo dinero prestado sobre dicho patrimonio neto. 

¿Qué es patrimonio neto?

Patrimonio neto es el valor de tasación de su casa menos cualquier hipoteca existente, si la hubiere, y otros derechos de retención sobre su propiedad.

¿Por qué se llama hipoteca inversa?

En vez de que el prestatario haga pagos mensuales por un periodo de tiempo (como por ejemplo 30 años), no hay que pagar el préstamo hasta que el prestatario ya no viva en la casa, ya sea por fallecimiento o transferencia del título a otro dueño.

¿Tengo que devolver el dinero?

No tendrá que hacer ningún pago del préstamo mientras siga viviendo en la casa, la mantenga y pague el seguro y el impuesto sobre la propiedad.

¿El banco se adueña de mi casa?

No. El banco tiene un derecho de retención hipotecaria sobre la propiedad, que puede ejecutar cuando el prestatario fallezca o transfiera el título de propiedad y se mude. Si no se efectúa el pago en ese momento, el banco puede iniciar una acción de ejecución hipotecaria para obtener el título de la casa.

¿Por qué la gente toma préstamos de hipoteca inversa?

La gente toma préstamos de hipoteca inversa para tener una línea de crédito disponible cuando necesite dinero, para recibir pagos mensuales o para recibir una suma fija de dinero.

¿Las hipotecas inversas son seguras o prudentes?

La mayoría de las hipotecas inversas están reglamentadas por la Administración Federal de Vivienda, una agencia del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (Housing and Urban Development, o HUD).

Estas hipotecas inversas se llaman Hipotecas de Conversión de Patrimonio Neto de la Casa (HECM, por su sigla en inglés).

HUD requiere ahora que los solicitantes de hipotecas inversas demuestren su capacidad para pagar el impuesto sobre la propiedad y el seguro de la casa por el resto de su esperanza de vida.

Un prestatario debería poder suplir sus necesidades básicas cotidianas después de haber usado todos los fondos del préstamo.

Una hipoteca inversa impide de hecho que el prestatario transfiera la casa a sus herederos.

Si vive en Long Island, comuníquese con la Corporación de Desarrollo Comunitario de Long Island (CDCLI, por su sigla en inglés) para obtener asesoramiento sobre las hipotecas inversas. 

¿Qué es una estafa de hipoteca inversa?

Los estafadores aprovechan que los prestatarios pueden recibir un una suma fija por el préstamo y alientan o presionan a una persona mayor para que saque una hipoteca inversa y les preste dinero. Por ejemplo: 

  • Si alguien lo presiona para que obtenga una hipoteca inversa para poder usar el dinero, puede estar explotándolo.
  • Si alguien le dice que tiene que firmar un poder legal o transferir el monto del préstamo a un “funcionario de préstamo u otro agente” para “desembolsos" futuros, es probable que sea una estafa.
  • Si un corredor hipotecario lo presiona para que compre una anualidad, seguro de cuidado a largo plazo, haga inversiones de alto riesgo o compre otro producto financiero con el monto de la hipoteca inversa, es probable que sea una estafa y casi siempre es una mala idea.
  • El cónyuge superviviente que no sacó la hipoteca inversa puede quedar en una posición vulnerable cuando haya que pagar la hipoteca inversa al fallecer el cónyuge que sacó la hipoteca. Hay algunas ocasiones infrecuentes donde conviene que un solo cónyuge saque el préstamo.

¿Cómo denuncio una estafa de hipoteca inversa?

Si alguien trata de involucrarlo en una estafa de hipoteca inversa, o usted es víctima de una estafa de hipoteca inversa, debería informarle al Procurador General de Nueva York y también al Departamento de Servicios Financieros.

¿A quién puedo consultar sobre hipotecas inversas?

Necesito más información.

Los siguientes recursos tienen información útil sobre hipotecas inversas:

 

 

Última revisión y actualización: Dec 20, 2018
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